邁穩(wěn)“十四五”開局第一步

中信銀行呈現(xiàn)七大可喜變化

2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年。我國在迎接新時代發(fā)展機遇的同時，也面臨德爾塔病毒肆虐、地緣政治局勢變動、經(jīng)濟(jì)沖擊等外部挑戰(zhàn)。在國家加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)的轉(zhuǎn)型時期，金融機構(gòu)的發(fā)展任務(wù)更為艱巨：一方面，如何配合維護(hù)市場秩序穩(wěn)定，為金融市場發(fā)展注入新的動能，成為新時期金融工作的著力點；另一方面，作為實體經(jīng)濟(jì)的潤滑劑，如何助力房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)降溫、推動“雙碳”政策順利實施、配合消費者權(quán)益保護(hù)等重點領(lǐng)域的監(jiān)管推進(jìn)，使國民經(jīng)濟(jì)運行保持在合理區(qū)間，是金融機構(gòu)的本職擔(dān)當(dāng)。

中信銀行面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢，堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求，以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線，全力推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效，各項業(yè)務(wù)總體穩(wěn)中有進(jìn)，呈現(xiàn)良好的發(fā)展局面。

2021年8月25日，中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”)披露2021年半年度報告，上半年實現(xiàn)營業(yè)凈收入1,055.9億元，凈利潤290.3億元，同比增長13.7%，增速達(dá)到近年來較好水平。

▍一、“三駕齊驅(qū)”優(yōu)勢更加突出

改革開放初期為助力實業(yè)發(fā)展而誕生的中信銀行，“對公”業(yè)務(wù)優(yōu)勢穩(wěn)固。在數(shù)十年的發(fā)展中，中信銀行積極應(yīng)對市場變化進(jìn)行業(yè)務(wù)改革，逐漸從對公“一枝獨秀”到對公“一體”、 同業(yè)、零售“兩翼”（又稱“一體兩翼”）再到如今對公、同業(yè)、零售“三駕齊驅(qū)”的發(fā)展格局。

中信銀行業(yè)務(wù)始終堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”的發(fā)展基調(diào)，強力推進(jìn)對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。中信銀行按照“量價平衡”原則強化資產(chǎn)負(fù)債管理，圍繞“增規(guī)模、控成本、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的目標(biāo)，上半年中信銀行的對公存款“量和價”位居股份制銀行前列，保持了總量穩(wěn)步增長、成本合理管控的平衡發(fā)展態(tài)勢。

在機構(gòu)、戰(zhàn)略客戶等頭部客群方面，高質(zhì)量的有效客戶占客戶總數(shù)的比重居可比同業(yè)首位。中信銀行按照“嚴(yán)進(jìn)深耕”的整體原則，全面挖掘戰(zhàn)略客戶價值；深度經(jīng)營重點機構(gòu)客戶，持續(xù)提升政府金融品牌形象。

中信銀行零售業(yè)務(wù)價值持續(xù)提升，營收占比39%，同比上升0.4個百分點。8月下旬，中信銀行零售貸款規(guī)模歷史上首次超過對公貸款。零售業(yè)務(wù)顯示出強勁的增長態(tài)勢，是身為老牌銀行的中信銀行不斷煥新、展現(xiàn)強大競爭力的重要原因之一。

▍二、輕資本轉(zhuǎn)型勢能加速釋放

在保證經(jīng)營效益平穩(wěn)增長的同時，中信銀行的盈利結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。在2021上半年的報告中，中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1055.92億元，同比增長3.51%，其中實現(xiàn)利息凈收入740.82億元，同比增長0.21%；實現(xiàn)非利息凈收入315.10億元，同比增長12.18%，非利息凈收入占比29.84%，同比提升2.31個百分點。種種跡象表明，中信銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展能力有效提升。

以輕資本轉(zhuǎn)型的重要載體零售業(yè)務(wù)為例，相比對公和金融同業(yè)業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)具有單體體量小、風(fēng)險分散的特點，具備天然的穩(wěn)定性，是中信銀行未來發(fā)展的重要牽引。自2014年中信零售業(yè)務(wù)“二次轉(zhuǎn)型”以來，2020年零售營收規(guī)模已經(jīng)是2014年的3.1倍，零售非息收入規(guī)模為2014年的4倍。而中信零售業(yè)務(wù)的營收、非息收入近6年復(fù)合增速均超20%。

結(jié)合內(nèi)外部形勢變化，中信銀行在下半年將從兩端發(fā)力“一增一降”，助力輕資本業(yè)務(wù)收入持續(xù)發(fā)展。一增是在業(yè)務(wù)端，中信銀行將錨定“九大輕資本核心業(yè)務(wù)”，大力發(fā)展投行、財富管理、投資交易類業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、交易銀行、信用卡、國際業(yè)務(wù)、跨境資本業(yè)務(wù)和養(yǎng)老金融。一降是在管理端，將以資本約束統(tǒng)籌各項業(yè)務(wù)布局，推動資本配置與價值創(chuàng)造掛鉤，引導(dǎo)全行資源向低風(fēng)險占用的輕業(yè)務(wù)傾斜。

▍三、協(xié)同效能加快顯現(xiàn)

中信銀行充分發(fā)揮中信集團(tuán)“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，推進(jìn)同業(yè)客戶一體化經(jīng)營，上半年聯(lián)合融資規(guī)模7,689億元，同比增長超1倍。這正是源于中信銀行勇于創(chuàng)新協(xié)同，釋放了產(chǎn)融結(jié)合的潛力與價值。

中信銀行作為中國最早參與國內(nèi)外市場融資的老牌商業(yè)銀行，秉承“利他共贏”的協(xié)同理念，與中信集團(tuán)金融子公司搭建總對總合作機制，并持續(xù)加大與產(chǎn)業(yè)子公司協(xié)同融合力度，在為客戶提供更為全面服務(wù)的同時，助力助力全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展。

今年中信集團(tuán)將成立金控公司，這將為中信協(xié)同創(chuàng)造更大空間。中信將遵循“一個中信、一個客戶”原則，強化資源整合，打通產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游，鏈接整合全市場的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)資源，構(gòu)建共生共享的協(xié)同生態(tài)圈。

▍四、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

面對國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)嚴(yán)峻形勢，實體經(jīng)濟(jì)仍未從根本上擺脫困境。早在2021年初，中信銀行就對貸款質(zhì)量的變化趨勢做了充分預(yù)判和應(yīng)對準(zhǔn)備，采取了針對性的風(fēng)險防范和化解措施，加大了風(fēng)險化解及不良處置力度，不良貸款的變動情況處于預(yù)計和控制的范圍內(nèi)，因此不良貸款余額、不良率呈現(xiàn)“雙降”形勢，風(fēng)險抵御能力持續(xù)提升。

截止至報告期末，本集團(tuán)不良貸款余額706.82億元，比上年末減少27.70億元；不良貸款率1.50%，比上年末下降0.14個百分點，為2016年以來最低水平。

在進(jìn)一步強化全口徑資產(chǎn)質(zhì)量管控的同時，中信銀行也加大處置力度，多個重大項目風(fēng)險化解獲得突破，以不良貸款最為集中的制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)為例（在不良貸款余額占比合計達(dá)到 41.16%），盡管房地產(chǎn)業(yè)上半年波動較大，資產(chǎn)質(zhì)量卻持續(xù)呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢。制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較上年末分別減少 2.96 億元和 3.98 億元，處置力度的加大成效明顯。

中信銀行嚴(yán)控新增不良，報告期內(nèi)，公司貸款新發(fā)生不良同比下降 11.77%；信用卡不良高發(fā)態(tài)勢明顯好轉(zhuǎn)。通過清舊與控新雙管齊下，不良貸款最終實現(xiàn)兩季度持續(xù)“雙降”。

▍五、三大戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)起步良好

在雙循環(huán)的發(fā)展格局下，中信銀行面對市場和客戶主動布局，將財富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資作為三大核心能力構(gòu)建。在報告期內(nèi)，中信銀行零售AUM余額2.4萬億，排名可比同業(yè)第二，代銷與理財收入強勁增長，增速58%；資產(chǎn)管理規(guī)模增長7.8%；表內(nèi)外融資總額突破10萬億。在高基數(shù)下依然維持較快上升勢頭，是中信銀行不斷完善頂層設(shè)計、建構(gòu)與三大能力適配的經(jīng)營體系的結(jié)果。

▍六、差異化競爭優(yōu)勢更加鮮明

在發(fā)揮金融行業(yè)的本職作用的同時，中信銀行大力拓展新興領(lǐng)域，做好細(xì)分市場規(guī)劃。圍繞“雙碳”政策，加大對節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、綠色服務(wù)等行業(yè)信貸投放。為擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)資源儲備，中信銀行持續(xù)發(fā)力資本市場，在汽車金融、供應(yīng)鏈金融等優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域均取得新突破，形成差異化競爭優(yōu)勢。

▍七、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升

2020年以來，中信銀行堅持讓利實體經(jīng)濟(jì)，綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、涉農(nóng)等各類貸款均呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢。截止報告期末，中信銀行綠色信貸余額1,290億元，較年初增長55.3%；戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2,421億元，較年初增長32.6%；涉農(nóng)貸款余額3,667億元，較年初增長7%；普惠貸款余額3,493億元，較年初增長7.4%。

在支持實體經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，中信銀行在個人貸款方面秉承“價值個貸”的理念，堅持貫徹黨和國家“房住不炒”的政策方針，嚴(yán)格落實房地產(chǎn)集中管控政策。有序推動個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用消費貸款三大個人貸款平衡發(fā)展。

著眼未來，中信銀行將繼續(xù)將繼續(xù)堅持以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線，加快輕資本轉(zhuǎn)型，推動資本配置與價值創(chuàng)造掛鉤，多措并舉防范風(fēng)險，保持“雙降”良好勢頭，力爭全年實現(xiàn)更好業(yè)績，為助力中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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